Quỹ tín dụng nhân dân phải công khai việc tra cứu tiền gửi tại trụ sở và xã

Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động tại các địa bàn cơ sở chịu sự ràng buộc chặt chẽ về trách nhiệm minh bạch dữ liệu đối với người gửi tiền. Quy định mới đặt ra nghĩa vụ bắt buộc trong việc phổ biến quyền tra cứu thông tin số dư và phối hợp giải trình số liệu phục vụ giám sát.

Nghĩa vụ công khai việc tra cứu tiền gửi

Theo khoản 2 Điều 6 Thông tư 55/2026/TT-NHNN, hệ thống quỹ tín dụng nhân dân phải triển khai đa kênh nhằm thông tin rộng rãi về quyền tiếp cận dữ liệu của người gửi tiền. Khách hàng gửi tiền phải được thông báo trực tiếp và hướng dẫn phương thức kiểm tra số liệu liên quan đến khoản tiền gửi theo hướng dẫn của cơ quan quản lý.

Các địa điểm và hình thức bắt buộc công khai việc tra cứu tiền gửi gồm:

• Công khai trực tiếp tại trụ sở chính của quỹ tín dụng nhân dân;
• Niêm yết tại các phòng giao dịch trực thuộc mạng lưới hoạt động;
• Đăng tải trên trang thông tin điện tử của đơn vị (đối với những quỹ có trang thông tin điện tử);
• Phối hợp với Ủy ban nhân dân cấp xã nơi đơn vị hoạt động để phát thông tin, tuyên truyền trên các phương tiện truyền thông của xã.

Yêu cầu phối hợp cung cấp thông tin giám sát

Bên cạnh trách nhiệm thông báo công khai tới người dân, quỹ tín dụng nhân dân còn chịu trách nhiệm cung ứng số liệu nội bộ theo yêu cầu quản lý. Cụ thể, theo khoản 2 Điều 6 Thông tư 55/2026/TT-NHNN, quỹ tín dụng nhân dân có trách nhiệm cung cấp thông tin để thực hiện quy định tại điểm d(iii) khoản 4 Điều 8 Thông tư này.

Việc kết nối và cung cấp thông tin đảm bảo phục vụ công tác đối soát, vận hành hệ thống thông tin phục vụ giám sát hoạt động quỹ tín dụng nhân dân. Điều này đòi hỏi dữ liệu kế toán và dữ liệu tiền gửi của khách hàng phải đạt chuẩn mực cao về tính chuẩn xác và sẵn sàng đối chiếu.

Rủi ro tuân thủ và tác động vận hành

Trách nhiệm công khai và đối soát số liệu tạo nên những thay đổi đáng kể trong quy trình nghiệp vụ hàng ngày của quỹ tín dụng nhân dân:

Rủi ro tuân thủ chủ yếu phát sinh khi đơn vị lơ là việc niêm yết tại các điểm giao dịch hoặc không thiết lập cơ chế phối hợp kịp thời với chính quyền xã sở tại. Ngoài ra, việc dữ liệu nội bộ chậm trễ hoặc sai lệch khi cơ quan quản lý yêu cầu đối soát số liệu sẽ dẫn đến nguy cơ vi phạm quy chế giám sát.

Các bước chuẩn bị đối với quỹ tín dụng nhân dân

Nhằm đáp ứng đúng quy định theo khoản 2 Điều 6 Thông tư 55/2026/TT-NHNN, ban điều hành các quỹ tín dụng nhân dân cần thực hiện ngay các công việc sau:

1. Rà soát toàn bộ không gian giao tiếp tại trụ sở chính và tất cả phòng giao dịch để bố trí bảng thông báo hướng dẫn việc tra cứu tiền gửi ở vị trí dễ quan sát.
2. Kiểm tra hệ thống website nội bộ (nếu có vận hành) và bổ sung chuyên mục hoặc thông báo tra cứu theo chuẩn quy định.
3. Gửi văn bản làm việc chính thức tới Ủy ban nhân dân cấp xã tại địa bàn hoạt động để phối hợp đưa nội dung tuyên truyền lên hệ thống truyền thông của xã.
4. Thiết lập quy trình nội bộ về lưu trữ, trích xuất dữ liệu tiền gửi nhằm đáp ứng kịp thời yêu cầu cung cấp thông tin theo quy định tại điểm d(iii) khoản 4 Điều 8.

Các tổ chức tín dụng cần theo dõi sát các hướng dẫn chi tiết tiếp theo, thường xuyên đối chiếu quy định tại văn bản gốc và tham khảo ý kiến tư vấn pháp lý chuyên sâu để đảm bảo toàn bộ quy trình vận hành tuân thủ chặt chẽ yêu cầu quản lý.